Die erneute Zinserhöhung der EZB bewirkt eine Geldverteuerung, die schließlich zur Geldverknappung führt.
Leitzinsen beeinflussen die Situation auf dem Geldmarkt wesentlich, was sie zu maßgeblichen Instrumenten der Geldpolitik macht, denn über die Geschäftsbanken wirkt sich der Leitzins mittelbar auch auf das alltägliche Leben aus.
Der Leitzins, zu dem sich Geschäftsbanken frisches Geld bei der EZB besorgen können, steigt nun auf 4,25 Prozent. So hoch war der Leitzins zuletzt zu Beginn der weltweiten Finanzkrise Anfang Oktober 2008.
Was folgt aus der Zinsrunde für Sparer, Kreditkunden und Anleger? Was bedeutet sie für den Euro und die Konjunktur in Deutschland?
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Auswirkungen der EZB Leitzins-Erhöhung
Die Europäische Zentralbank (EZB) stemmt sich mit einer historischen Zinserhöhung gegen die Inflation im Euroraum.
Die Leitzinsen sind derzeit auf dem höchsten Stand seit der weltweiten Finanzkrise 2008. Gleichzeitig wackelt die Konjunktur. Die Euro-Zone und Deutschland sind in die Rezession gerutscht. Die Erhöhung der Leitzinsen hat Folgen für die gesamte Wirtschaft – für Sparer, Kreditnehmer, Anleger oder Beschäftigte.
Die Leitzinserhöhung beeinflusst die Konjunktur, Wechselkurse und Immobilienmärkte. Zinserhöhungen bringen auch immer Rezessionsrisiken mit sich denn durch die gestiegenen Zinsen, wird weniger gebaut und auch Unternehmen investieren zögerlicher. Der gesamte Wirtschaftskreislauf wird somit weiter gebremst.
Nach Jahren mit Null- und Negativzinsen haben die Währungshüter angesichts der hohen Teuerung die Zinsen seit Juli 2022 in einer beispiellosen Serie angehoben. EZB-Präsidentin Christine Lagarde hatte die neunte Erhöhung bereits in Aussicht gestellt.
Die im Umlauf befindliche Geldmenge wird geringer. Durch eine Anhebung der Leitzinssätze verschiebt sich insgesamt das Zinsniveau am Kapitalmarkt nach oben. Eine weitere Folge ist in der Regel eine sinkende Inflationsrate.
Geldpolitische Maßnahmen der EZB, die darauf ausgerichtet sind, die Geldmenge durch eine Erhöhung der Zinssätze zu verringern, werden als Hochzinspolitik oder restriktive Geldpolitik bezeichnet.
Die höheren Zinsen verteuern Kredite. Das kann die Nachfrage bremsen und hohen Teuerungsraten entgegenwirken. Höhere Teuerungsraten lassen auch die Kaufkraft der Menschen schwinden: Verbraucherinnen und Verbraucher können sich für einen Euro weniger leisten.
Dies belastet das Wirtschaftswachstum, für das der private Konsum ein wichtige Stütze ist. Auf der anderen Seite verteuern steigende Zinsen Kredite, weshalb die eine oder andere Investition ausfallen könnte – vor allem Bauherren bekommen das deutlich zu spüren. Auch das bremst die Konjunktur.
Sparer hingegen profitieren mit höheren Zinsen auf Tages- und Festgeldkonten von der strafferen Geldpolitik der Notenbank. Allerdings geben nach wie vor nicht alle Kreditinstitute die höheren Zinsen weiter.
In der Erläuterung der geldpolitischen Beschlüsse heißt es, dass die EZB nach wie vor erwartet, dass die Inflation hoch bleibt. „Der EZB-Rat ist entschlossen, für eine zeitnahe Rückkehr der Inflation zum mittelfristigen Ziel von 2 Prozent zu sorgen.“
Die bisherigen Zinserhöhungen würden weiterhin eine starke Wirkung zeigen:
„Die Finanzierungsbedingungen haben sich erneut verschärft und dämpfen zunehmend die Nachfrage. Dies ist ein wichtiger Faktor bei der Rückführung der Inflation zum Zielwert.“
Wie geht es nach der Sommerpause weiter?
Wie man im September entscheiden werde, sei offen, erklärte Lagarde in der Pressekonferenz nach der Zinsentscheidung.
Man entscheide stets auf Datenbasis: „Wir werden die Daten analysieren und dann eine Entscheidung treffen“, erklärte Lagarde. Damit ist ungewiss, wie es in der Euro-Geldpolitik nach der Sommerpause weitergeht – ob also die EZB ihren Inflationskampf mit weiteren Zinsstraffungen fortsetzt oder nicht.
Das bedeutet, dass die EZB vor ihrer vorerst letzten Zinsanhebung stehen könnte. „Über die Juli-Sitzung hinaus werden Anzeichen einer sich abkühlenden Wirtschaft und nachlassender Inflationsdruck die Diskussion bei der EZB darüber, wie weit man gehen soll, kontroverser machen“, meint daher ING-Deutschland-Chefvolkswirt Carsten Brzeski.
In der Erklärung ihrer geldpolitischen Beschlüsse hießt es, die zukünftigen Beschlüsse des EZB-Rats würden dafür sorgen, dass die EZB-Leitzinsen „so lange wie erforderlich auf ein ausreichend restriktives Niveau festgelegt werden“, um eine zeitnahe Rückkehr der Inflation zum mittelfristigen 2 Prozent-Ziel zu erreichen.
Die Zinsbeschlüsse würden weiterhin vor allem auf der Einschätzung der Inflationsaussichten vor dem Hintergrund aktueller Wirtschafts- und Finanzdaten, der Entwicklung der zugrunde liegenden Inflation sowie der Stärke der geldpolitischen Transmission basieren.
An den Finanzmärkten und unter Bankvolkswirten ist man sich in der Frage allerdings nicht sicher, ob damit der „Zinsgipfel“ erreicht ist. Ziemlich sicher ist man sich allerdings, dass der Zinsgipfel im Euroraum bald erreicht sein dürfte.
Seit Sommer 2022 hat die EZB ihre Leitzinsen um insgesamt vier Prozentpunkte angehoben – so rasch und deutlich wie nie zuvor in ihrer noch jungen Geschichte.
EZB verpasst dem Euro den Gnadenstoß
Quellen: Merkur, Kleine Zeitung, Verivox und Business Insider – Die Alpenschau bedankt sich!
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